Où encaisser un chèque de paie sans compte bancaire ?

Six pour cent et demi des Américains n’ont pas de bank account, selon une enquête du FDIC de 2017. Si vous faites partie des 8,4 millions de ménages sans compte bancaire, il existe des alternatives pour cashing your paycheck. La plupart de ces options ont des coûts associés qui dépassent les frais de certaines banques, il est donc utile d’examiner d’abord la faisabilité de l’ouverture d’un compte bancaire.

Les raisons d’ouvrir un compte bancaire

L’ouverture d’un compte bancaire facilitera l’encaissement de vos chèques de paie et n’est pas coûteuse pour commencer. L’ouverture d’un compte bancaire peut être rapide et facile et, dans la plupart des cas, vous pouvez le faire en ligne.

Frais réduits

Vous pouvez même obtenir un compte chèque sans les chèques. Par exemple, Key Bank propose un« compte sans chèques » avec un dépôt minimum de 10 $ et sans frais mensuels. Après les 30 premiers jours en tant que titulaire du compte, vous pouvez déposer un chèque et avoir accès à vos fonds avec une retenue d’un jour seulement. Si vous disposez d’un solde équivalent sur votre compte, vous pouvez alors encaisser le chèque immédiatement. Key Bank peut vous délivrer une carte de débit associée au compte qui est acceptée pratiquement partout, aussi bonne que de l’argent liquide, et sera assurée contre la perte.

Vérifiez toujours s’il existe des exigences en matière de solde minimum et des frais associés à un compte chèque.

Toutefois, de nombreuses banques, comme Key Bank, proposent des comptes sans frais de gestion mensuels, à condition que vous gardiez le compte ouvert pendant une période déterminée.

Dépôt direct

Un compte bancaire vous permettra d’accéder à opt for direct deposit by your employer ou à des agences gouvernementales telles que l’Internal Revenue Service et la sécurité sociale. L’argent peut ensuite être dépensé avec votre carte de débit sans avoir à vous rendre dans une banque ou un organisme d’encaissement de chèques.

Accès facile à l’argent sur le compte

La plupart des banques vous permettent désormais d’accéder à deposit checks remotely online et de puiser dans ces fonds au moyen d’une carte de débit. Un autre avantage du compte bancaire est l’accès à des services tels que Venmo, qui vous permet de recevoir des fonds d’autres parties et de les transférer sur votre compte bancaire ou sur la carte de débit associée. Si vous effectuez un transfert de Venmo vers une carte de débit, vous devriez pouvoir accéder aux fonds dans l’heure qui suit.

Vous pouvez être intéressé :

Ce dont vous avez besoin pour encaisser un chèque

Pour encaisser un chèque, vous devez généralement fournir une ou deux pièces d’identité, dont une pièce d’identité avec photo, comme un permis de conduire, un passeport ou une carte d’identité avec photo délivrée par l’État. Une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement est la meilleure et la plus largement acceptée.

Où encaisser un chèque de salaire

Les options suivantes méritent d’être envisagées si vous avez décidé qu’un compte bancaire n’est pas approprié dans votre situation.

La banque de votre employeur

Vous pouvez peut-être encaisser le chèque par l’intermédiaire de la banque utilisée par votre employeur pour émettre le chèque. S’il y a une succursale locale, passez-y et demandez si elle offre ce service. Vérifiez également auprès de votre employeur s’il a passé des accords avec la banque émettrice de ses chèques pour offrir ce service ou une option à faible coût.

Selon une enquête de My BankTracker, Citibank n’impose pas de frais pour l’encaissement d’un chèque de moins de 5 000 $ tiré sur sa banque, et Capital One encaisse également gratuitement un chèque tiré sur sa banque. De nombreuses banques facturent des frais, généralement compris entre 6 et 10 dollars, mais certaines banques facturent des frais plus élevés basés sur un pourcentage du montant du chèque.

Quelques banques encaisseront des chèques non générés par leur banque pour des non-clients. Les frais sont généralement plus élevés pour ce service. Bank of America, par exemple, facture 8 $ par chèque, avec un maximum de 22,50 $.

La plupart des banques n’encaissent que les chèques de paie et les chèques gouvernementaux, et non les chèques personnels, pour les non-clients.

Kiosques d’encaissement de chèques

Il existe des kiosques d’encaissement de chèques dans de nombreux magasins de détail et de proximité. Certains offrent des services d’encaissement de chèques 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, tandis que d’autres ne sont ouverts que lorsque le centre de service à la clientèle du magasin est ouvert. Les options pour recevoir le paiement comprennent l’argent liquide ou le paiement sur une carte cadeau du magasin chez certains grands détaillants. L’inconvénient de cette option est une structure de frais allant souvent de 1 à 5 %. 7-Eleven, par exemple, facture 0,99 % du montant du chèque à son kiosque.

Services d’encaissement de chèques dans les magasins de détail

Vous pouvez être intéressé :

Les services d’encaissement de chèques de paie, de chèques du gouvernement, de chèques fiscaux et de mandats sont disponibles dans de nombreux magasins Walmart pour une somme modique – 4 $ pour les chèques de 1 000 $ ou moins et 8 $ pour les chèques de plus de 1 000 $, avec un montant maximum de 5 000 $. Walmart encaisse également les chèques personnels d’un montant maximum de 200 $ pour un montant de 6 $.

KMart encaisse les chèques de paie, les chèques gouvernementaux et les chèques personnels (jusqu’à 500 $) pour 1 $ dans la plupart des magasins participants.

D’autres détaillants, notamment les épiceries et certains magasins d’alcool, encaissent souvent les chèques de paie. Dans les épiceries, vous aurez peut-être besoin d’une carte de membre du magasin pour avoir le droit d’encaisser des chèques. Dans de nombreux cas, des frais sont associés à ces services. Vérifiez auprès du service à la clientèle pour savoir quels services sont offerts.

Cartes bancaires prépayées

Certaines institutions financières proposent des cartes prépayées que vous pouvez obtenir sans avoir à ouvrir un compte bancaire. Dans certains cas, vous pouvez charger des espèces et des chèques sur votre carte à un guichet automatique ou via une application sur votre téléphone. Vous pouvez ensuite utiliser votre carte pour retirer de l’argent ou faire des achats. Notez qu’il y aura des frais mensuels pour ces services.

Magasins d’encaissement de chèques

Une option coûteuse pour encaisser des chèques est le magasin d’encaissement de chèques. Les magasins d’encaissement de chèques facturent généralement un pourcentage du chèque et des frais fixes. Certains peuvent imposer des frais égaux à un pourcentage de la valeur du chèque. D’autres peuvent facturer des frais fixes en plus d’un pourcentage. Par exemple, pour encaisser un chèque de 2 000 $, des frais de 5 $ plus 1 % représentent une déduction de 25 $ de votre chèque de paie.

Les magasins d’encaissement de chèques accordent souvent une avance sur les chèques de salaire non encore émis, moyennant des frais importants, et prélèvent le montant du chèque de salaire à la date d’émission. Ce site Payday Loans est l’option la plus coûteuse et, une fois que les bénéficiaires se sont habitués à un calendrier de paiements anticipés, ils sont plus susceptibles de recourir continuellement à ce service à un coût important. Selon la Consumer Federation of America, les prêts sur salaire peuvent coûter de 15 à 30 dollars pour emprunter 100 dollars, avec des intérêts qui peuvent atteindre 400 % sur un an.

Demandez à vos amis et à votre famille

Certaines personnes sans compte bancaire s’adressent à leurs contacts de confiance qui ont un compte bancaire et leur demandent d’encaisser des chèques en leur nom.

Les informations contenues dans cet article ne sont pas des conseils juridiques ou financiers et ne peuvent se substituer à de tels conseils. Les lois des États et les lois fédérales changent fréquemment, et les informations contenues dans cet article peuvent ne pas refléter les lois de votre propre État ou les modifications les plus récentes de la loi.

  1. FDIC. » 2017 FDIC National Survey of Unbanked and Underbanked Households« , consulté le 9 septembre 2019.

  2. CFPB. » Quelle est la différence entre une carte prépayée, une carte de crédit et une carte de débit ?« Consulté le 8 septembre 2019.

  3. Fédération des consommateurs d’Amérique. » How Payday Loans Work« , consulté le 8 septembre 2019.

Retour haut de page